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医生说问题不大,买保险却有大问题

2019-09-07
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【导读】 ​​医生说问题不大不用吃药治疗,只需要多注意生活习惯和定期复查的病,变成了保险公司不让正常承保的理由。不少人都遇到过这种被保险公司“小题大做”的情况。

为什么明明医生说了问题不大,买保险时却会有这么多问题呢?保险公司是在故意为难人吗?这些问题的答案,相信在看完这篇文章后大家就明白了。

临床医学和保险医学有区别

医生的诊断和保险公司给出的承保结论之间的“好坏“差别,其实是因为医生和保险公司立场不同。医生应用的是临床医学,保险公司应用的是保险医学。这两者是有差别的。

研究对象不同

保险医学:被保险人群

临床医学:患者

研究范畴有差异

保险医学:对被保人群发病率及死亡率的评估、预测,注重长期预后;

临床医学:对疾病的预防、诊治,强调的是相对短期的生存率。

医生说问题不大,买保险却有大问题

研究方法不同

保险医学:应用于精算、核保、理赔等寿险运作的各个环节;

临床医学:根据患者的病变部位、性质、严重程度制定不同的治疗、护理方案、评估预后,并通过心理干预增强患者的治疗信心。

对成本的考量不同

保险医学:成本由保险公司支付;包括费用成本和时间成本;

临床医学:费用由患者承担,往往为达到明确诊断,不漏诊和误诊,做大量的辅助检查。

综上所述,核保医学和临床医学还是有很大区别的。简单概括就是:

临床医学是为了确定疾病的诊断和治疗,关注的是疾病本身。

而保险医学是为了评估这个投保人健康因素对发病率、死亡率的影响,归根到底是看有多大可能性要赔偿。

比如一位女士患了乳腺结节三级,从临床医学的角度来看,是良性的小结节,定期复查就可以了,不算什么大问题。

但保险公司却不会认为这是小问题,这位女士去投保重疾险的话,保险公司会要求除外承保。也就是说,以后这位女士由于乳腺结节导致的疾病保险公司是不赔的。

不同的产品,不同的保险公司,健康告知内容是不一样的,在投保时,我们可以尽量选择那些健康告知对自己有利的产品。

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